- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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金利について
金利に影響を与える要素
- 市場金利：金融機関や国債などの金利水準が金利に影響を与えます。
市場金利が上昇すると、金利も上がります。 - リスクプレミアム：金融機関は貸し倒れのリスクを考慮して金利を設定します。
借り手の信用リスクが高い場合や担保の有無などが影響を与えます。 - インフレーション：物価が上昇すると通常、金利も上がります。
これは資金の時間価値を考慮したもので、将来的な物価上昇に備えて金利を上げる場合があります。 - 中央銀行の政策金利：中央銀行が政策金利を引き上げると、金利が上昇する傾向にあります。
これは金融市場全体に影響を与える要素です。
根拠
金利は市場の需要と供給によって決まります。
市場金利が上昇すれば、金利も上昇する傾向があります。
また、リスクプレミアムやインフレーションは債権者がリスクを補償するために金利を上げる要素として考慮されます。
さらに、中央銀行の政策金利は金融機関の貸し倒れリスクをコントロールするために利用され、金利にも影響を与える要素となります。
これらの要素が金利に影響を与えるため、借り手はこれらの要素を考慮しながら金利について判断する必要があります。
審査ではどのような基準で借入者の信用を判断しているのか？
消費者金融審査の基準
消費者金融の審査では、借入者の信用を判断するために以下のような基準が一般的に考慮されます。
- 収入の安定性: 審査では借入者の収入が安定しているかどうかが重要な要素とされます。
収入が一定で、安定しているほど審査に通りやすくなります。 - 借入履歴: 借入者の過去の借入履歴も審査の要素となります。
これまでの借入や返済に問題がなかった場合、信用の高い借入者と見なされやすくなります。 - 信用情報: 消費者金融は日本信用情報機構（JICC）やクレジットカード会社などから提供される信用情報を参考にして審査を行います。
借入履歴や債務不履行の有無、その他の信用情報が審査に影響します。 - 居住状況: 借入者の居住状況も審査の要素となります。
安定した住居や家族との同居など、安定感がある場合に審査に有利となります。 - 年齢: 消費者金融の審査では年齢も考慮されます。
成人の場合に審査に通りやすくなります。
これらの基準は一般的なものであり、各消費者金融会社によって評価方法は異なる場合があります。
ただし、借入者の信用を判断するためには、安定した収入状況や過去の借入履歴などが重要な要素となることが多いです。
返済方法はどのように決められるのか？
返済方法の決定
消費者金融における返済方法は、以下の要素や条件を考慮して決定されます。
1.借入額
借り入れた金額によって返済方法が決まります。
一般的に、借入額が大きい場合は長期間の返済が可能な分割払いやリボ払いなどが選択肢として提供されます。
2.利息の金額と金利
利息の金額や金利によっても返済方法が影響を受けます。
金利が高く、利息の金額が多い場合には、返済期間が長くなる分割払いやリボ払いの選択が一般的です。
3.収入状況
借り入れ者の収入状況も返済方法の決定に影響を与えます。
収入が安定しており、返済能力が高い場合には一括返済や短期間の返済が選択されることがあります。
一方、収入が不安定な場合や返済能力が低い場合には長期間の分割払いなどが選ばれることがあります。
4.債務整理の有無
借り入れ者が過去に債務整理を経験している場合、返済方法に影響を及ぼすことがあります。
債務整理経験者は手続きの簡素化や返済条件の優遇などの特典を受けることもあります。
5.契約内容や貸付条件
消費者金融各社は契約内容や貸付条件に独自の決まりやルールを設けています。
返済方法もこれらの条件に基づいて決まることがあります。
例えば、特定の返済方法に対して優遇金利が設定されている場合などがあります。
以上の要素や条件を考慮しながら、借り入れ者と消費者金融との間で最適な返済方法が決定されます。
担保とは具体的にどのようなものを指すのか？
担保とは具体的にどのようなものを指すのか？
担保とは、金融機関や消費者金融が貸し付けを行う際に、借り手がローンや借入金を返済できなかった場合に、その債務を補うために確保する物や権利のことを指します。
具体的な担保の例：
- 不動産：土地や建物などの不動産を担保にする場合、抵当権が設定されます。
- 自動車：車のローンや融資において、車両自体が担保とされ、差し押さえや競売の対象となります。
- 株式や債券：金融商品や有価証券を担保にする場合、差し押さえや債務者の信用に応じた価値が考慮されます。
- 預金や保険：預金や保険契約の現金価値が担保となることがあります。
- 債務保証人：貸し手が借り手の返済能力に不安を抱く場合、担保の代わりに保証人を立てることもあります。
根拠
上記の具体的な担保は、金融商品取引法や民法など、日本の法律によって定められています。
特に民法では、担保物権や抵当権などが規定されており、債権者の権益を保護するために担保の設定が行われます。
借入限度額はどのように決定されるのか？
借入限度額の決定について
消費者金融での借入限度額は、以下の要素を考慮して決定されます。
- 顧客の収入
- 信用情報
- 返済能力
- 信頼度
借入限度額は、顧客の収入水準に基づいて決定されます。
一般的には、借入限度額の上限は顧客の収入の一定割合（例えば年収の3倍や5倍など）とされます。
信用情報機関に登録されている情報が借入限度額に影響を与えます。
過去の借入実績や支払履歴などが評価され、信用度が高いほど借入限度額が増える可能性があります。
借入限度額は返済能力も考慮されます。
顧客の返済能力が高ければ、より高い借入限度額が設定される可能性があります。
返済能力は収入だけでなく、他の債務や生活費のバランスも考慮されます。
顧客の消費者金融対する信頼度も借入限度額の決定に影響を与えます。
過去の取引履歴や返済実績、延滞の有無などが評価され、信頼度が高いほど借入限度額が増える可能性があります。
これらの要素を総合的に考慮して、消費者金融は借入限度額を決定します。
ただし、各金融機関によって判断基準や計算方法は異なるため、個別の根拠については各金融機関の公式情報を参照してください。
まとめ
金利に影響を与える主な要素は、市場金利、リスクプレミアム、インフレーション、中央銀行の政策金利です。市場金利の上昇や借り手の信用リスク、インフレーションの上昇は金利の上昇につながります。また、中央銀行の政策金利の引き上げも金利上昇の要素となります。これらの要素が金利に影響を与えるため、借り手はこれらを考慮して金利について判断する必要があります。
