- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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カードローン審査によくチェックされる情報
1. 信用情報（クレジットスコア）
審査では、申し込み者の信用情報が非常に重視されます。
主要な信用情報機関である「信用情報機関（CIC）」および「全国銀行協会（JBA）」のデータベースを参照して、申し込み者の返済履歴やクレジットスコアなどを確認します。
これによって、過去の返済履歴や滞納情報などから申し込み者の信用性を評価します。
2. 収入情報
カードローン審査では、申し込み者の収入情報も重要な要素となります。
通常、審査では申し込み者の月収や雇用形態を確認し、返済能力を評価します。
特に安定した収入があるかどうかが重要視され、申し込み者が返済能力を持っているかどうかを判断するためにチェックされます。
3. 借入履歴
カードローン審査では、過去の借入履歴も重要視されます。
これには過去のカードローンやクレジットカードの返済履歴、借金の有無、滞納したことがあるかどうかなどが含まれます。
過去に遅延や滞納をした場合、審査は不利になる可能性が高いです。
4. その他の情報
カードローン審査では、他の情報もチェックされる場合があります。
これには、現在の住居や勤務先の情報、家族構成、年齢、電話番号などが含まれます。
これらの情報は、お客様のプロフィールをより詳しく把握するために使用されます。
以上が、カードローン審査でよくチェックされる情報の一部です。
ただし、各金融機関によって審査基準は異なるため、申し込み者ごとに審査内容が異なる場合があります。
審査に通るためにはどれくらいの収入が必要なの？
カードローン審査に通るためにはどれくらいの収入が必要なの？
カードローンを申し込む際には、審査に通るために一定の収入が必要とされます。
しかし、具体的な収入金額は金融機関やカードローン会社によって異なるため、一概には言えません。
以下に、審査に通るための収入要件について詳しく説明します。
1. 収入要件の定義
カードローンの審査において、収入要件は借り手が返済能力を持っているかどうかを確認するための指標とされます。
収入要件は通常、月収や年収などの形で表され、借り手の安定した収入が必要とされます。
2. 審査基準の違い
金融機関やカードローン会社によって審査基準は異なりますが、一般的な傾向としては次のようなものがあります。
- 月収の2倍以上の収入が必要な場合もある
- 年収の一定割合以上の収入が必要な場合もある
- 正規の雇用形態（正社員など）が求められる場合もある
- 安定した収入があることが重視される場合もある
3. 審査基準の根拠
審査基準は各金融機関やカードローン会社がリスク管理の観点から定めているものです。
収入要件は、借り手が返済能力を確保し、債務超過に陥るリスクを最小限に抑えるために設けられています。
安定した収入があることは、借り手が返済計画を実行し続ける可能性が高いと判断されるため重要視されます。
4. 対策方法
収入要件を満たせない場合でも、他の審査基準でカバーすることができる場合もあります。
具体的には、個人の信用情報や借り手の金融履歴、保証人の有無、持ち家や担保の有無などが審査基準に影響を与えることがあります。
そのため、収入要件を満たせない場合でも他の条件で審査に通る可能性はありますが、審査基準がより厳しくなることも考慮しなければなりません。
したがって、カードローン審査に通るためには一定の収入が必要であることは間違いありません。
しかし、具体的な収入要件は金融機関やカードローン会社によって異なるため、申し込む前に各社の審査基準を確認し、収入要件を満たしているかどうかを把握することが重要です。
信用情報に問題がある場合でも審査に通ることはできるの？
信用情報に問題がある場合でも審査に通ることはできるの？
信用情報に問題がある場合でも、一部のケースではカードローンの審査に通ることができます。
しかしこの可能性は非常に低く、一般的には信用情報に問題があると審査に通ることは難しいです。
信用情報に問題がある場合にカードローン審査に通る方法
以下の方法を試してみると、信用情報に問題がある場合でも審査に通る可能性があります。
- 担保や保証人の提供：信用情報が悪い場合でも、担保や保証人を提供することで審査基準を満たす可能性があります。
担保や保証人によって、貸付業者はリスクを軽減することができるため、審査に通る可能性が高まります。 - 収入証明書の提出：信用情報に問題がある場合でも、安定した収入があることを証明するために収入証明書を提出することで審査に通る可能性があります。
収入の安定性は貸付業者にとって重要な要素であり、信用情報以外の要素にも目を向けて審査を行う場合があります。 - 小口融資の利用：一部の貸付業者は、信用情報に問題がある個人に対して小口融資のオプションを提供しています。
信用情報に問題がある場合に審査に通る根拠
信用情報に問題がある場合に審査に通る根拠は、貸付業者によって異なる場合があります。
しかし、一般的には以下の要素が考慮される可能性が高いです。
- 個別の信用情報の内容：信用情報に問題がある場合でも、その具体的な内容によって判断が異なります。
たとえば、一時的な滞納や軽微な遅延は、重大な債務不履行とは異なる扱いを受けることがあります。 - 信用情報の更新：信用情報は、一定期間経過すると更新されます。
問題があった情報が適切な期間経過している場合、貸付業者は新たな情報を重視する可能性があります。 - 追加の証明書類：信用情報以外の要素、たとえば収入証明書や担保の提供など、追加の証明書類を提出することで信用性を補完することができます。
信用情報に問題がある場合でも、これらの要素を考慮に入れて審査を行うことで、一部の個人がカードローンの審査に通る可能性があります。
ただし、審査基準は各貸付業者によって異なるため、絶対的な通過の保証はありません。
審査の結果はどのくらいの時間で分かるの？
カードローン審査の結果はどのくらいの時間で分かるのか？
審査結果の時間は個人の申し込み内容や各金融機関によって異なる
カードローンの審査結果の時間は、個人の申し込み内容や各金融機関によって異なります。
一般的には、以下のような要素が審査結果の速さに影響を与える場合があります。
- 申し込み内容の正確さと完全さ：申し込み時に提出する個人情報や収入証明書などの書類の正確さと完全さは、審査結果の速さに影響を与えることがあります。
不備や不正確な情報がある場合、審査が遅延する可能性があります。 - 金融機関の審査体制：各金融機関には独自の審査体制があります。
一部の金融機関は審査結果を即座に通知する場合もありますが、他の金融機関は数日から数週間かかることもあります。 - 顧客の信用状況：カードローンの審査は、借入希望者の信用状況を評価するために行われます。
信用情報機関に登録されている情報や借入履歴などが審査の基準になります。
信用状況が良い場合、審査結果は比較的早く分かることがありますが、信用状況に問題がある場合は審査が時間を要する場合があります。
したがって、審査結果を知るまでの時間は個人の申し込み内容や各金融機関の審査体制、顧客の信用状況によって異なるため、一概に言える時間帯はありません。
審査に通らなかった場合、再審査は可能なの？
審査に通らなかった場合、再審査は可能なの？
審査に通らなかった場合、再審査を受けることは可能です。
しかし、再審査が行われるかどうかは金融機関やカードローン会社によって異なります。
審査に通らなかった理由や個別の状況によっても再審査の可否が判断されるため、具体的な根拠は各金融機関によって異なります。
再審査の可能性が高まる条件
- 審査不通過の理由が一時的なものである場合：例えば、信用情報に一時的な影響を与える遅延や未払いの記録がある場合、一定期間経過後に再審査を受けることができる場合があります。
- 審査基準の変更：金融機関やカードローン会社が審査基準を見直し、より申込者に対して好意的な判断を下すようになることもあります。
- 審査条件の変更：申込者が審査に落ちた原因を改善し、条件を満たすようになった場合、再審査の可能性が高くなります。
再審査の申請方法
再審査を受けるためには、まず審査不通過の理由を把握し、改善策を考える必要があります。
次に、金融機関やカードローン会社に再審査を希望する旨を伝えるために連絡する必要があります。
連絡方法や手続きについては各金融機関によって異なる場合がありますので、個別に確認することが重要です。
再審査の可否に影響する要素
再審査の可否は、以下の要素によって影響を受けることがあります。
- 申込時の信用情報の状態：審査不通過時に確認された信用情報の内容や状態が、再審査の可否に影響を与えることがあります。
- 申込者の収入状況：再審査の際に申込者の収入状況が改善しているかどうかも再審査の可否に影響を与える要素となります。
- 申込者の借入状況：再審査の申請時点での借入状況や債務整理の有無も再審査に影響を及ぼすことがあります。
まとめ
カードローンの審査では、申し込み者の信用情報、収入情報、借入履歴などが重要な要素となります。具体的には、信用情報機関のデータベースを参照して返済履歴やクレジットスコアを確認し、申し込み者の信用性を評価します。また、収入情報や借入履歴もチェックされます。審査に通るための具体的な収入要件は金融機関やカードローン会社によって異なるため、一概には言えません。
