- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
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必要書類はたった2点！
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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カードローンの利用にはどのような手続きが必要なのか？
1. 申し込み手続き
カードローンを利用するためには、まず金融機関やクレジットカード会社のホームページや店舗を訪れ、申し込み手続きを行う必要があります。
- インターネット申し込み：金融機関やクレジットカード会社のホームページから必要な情報を入力し、申し込みを行います。
- 郵送申し込み：必要な書類（身分証明書や収入証明書など）を郵送し、申し込みを行います。
- 店頭申し込み：金融機関やクレジットカード会社の店舗を訪れ、申し込みを行います。
2. 審査
申し込み後、金融機関やクレジットカード会社は申し込み者の信用情報や収入情報などを審査し、利用の可否を判断します。
これには一定の時間がかかる場合があります。
審査の基準は金融機関やクレジットカード会社によって異なるため、必ずしも同じ結果が得られるわけではありません。
ただし、申し込み者の信用情報が健全である場合や安定した収入がある場合には、審査が通りやすくなる傾向があります。
3. 契約
審査が通った場合、金融機関やクレジットカード会社との契約手続きを行います。
契約内容には利用限度額や返済条件などが含まれます。
契約書の内容を確認し、必要な項目に署名・捺印を行います。
4. カード発行
契約が成立すると、カードローンカードが発行されます。
このカードは借入や返済を行うための手段として利用されます。
カード発行後、カードを受け取ったり有効化する手続きを行う必要があります。
5. 借入・返済
カードローンを利用する際は、カードを使って金融機関やATMで借入や返済を行います。
借入金額や返済方法は契約内容に基づいて決まります。
定期的な返済を行うことで、借入金を返済していきます。
一部の金融機関やクレジットカード会社では、インターネットバンキングや専用アプリを通じて借入や返済ができるサービスも提供されています。
以上が、カードローンの利用に必要な手続きの一般的な流れです。
ただし、金融機関やクレジットカード会社によって手続きや条件には差異があるため、具体的な詳細は各社の公式サイトや店舗などで確認することをおすすめします。
カードローンの利率はどのくらいなのか？
カードローンの利率はどのくらいなのか？
カードローンの利率について
カードローンは、借り入れた金額に対して利息が発生する貸付方法です。
利率は金融機関や各カードローン会社によって異なりますが、一般的なカードローンの利率は年利で表されるケースがほとんどです。
カードローンの利率は借りる金額や返済期間、借り手の信用度によっても変動します。
一般的なカードローンの利率の範囲
一般的なカードローンの利率は、年利で10%から20%程度であることが多いです。
しかし、金利は個々の契約によって異なるため、必ず金融機関や各カードローン会社の公式ホームページなどで最新の情報を確認する必要があります。
カードローン利率の根拠
カードローンの利率は金融機関や各カードローン会社が自主的に設定しているため、根拠は会社ごとに異なります。
金利の設定には融資リスク、市場の金利水準、経済状況、競合他社の金利などが考慮されます。
利率の設定についての具体的な根拠を知りたい場合は、各金融機関やカードローン会社に直接お問い合わせいただくことをおすすめします。
カードローン利率の比較手法
カードローンの利率を比較する際には、以下の点に注意してください。
- 同じ金額と同じ期間で比較する
- 返済方法、返済期間が同じであることを確認する
- 借り手の信用度や収入状況によって利率が変動する場合もあることを認識する
これらのポイントに留意しながら、複数の金融機関やカードローン会社の利率を比較し、自身に適したカードローンを選ぶことが重要です。
カードローンの利率に影響を与える要素
カードローンの利率は、以下の要素によって影響を受けることがあります。
- 信用度：借り手の信用度が高いほど、低い利率での借り入れが可能です。
- 借り入れ金額：借りる金額が大きいほど、高い利率が適用される場合があります。
- 返済期間：返済期間が長いほど、利率が上昇することがあります。
- 金融機関やカードローン会社の政策や競合状況：金融機関やカードローン会社の政策や市場競争の状況によって利率が変動することがあります。
これらの要素を把握し、自身の状況に合ったカードローンを選んで利用することが重要です。
カードローンの返済方法はどのようなオプションがあるのか？
カードローンの返済方法には以下のようなオプションがあります。
一括返済
一括返済は、カードローンを受けた全額を一度に返済する方法です。
借り入れ期間が短く、利息負担も軽減されます。
返済期間が短いため、返済額が大きくなることに注意が必要です。
分割返済
分割返済は、借り入れた金額を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間が長くなるため、一括返済に比べて月々の返済額が軽減されます。
ただし、利息が発生するため、利息負担が増えることにも注意が必要です。
ボーナス返済
ボーナス返済は、年末のボーナスや賞与などの特別収入を活用して一部または全額を返済する方法です。
一定の期間に一括で返済するため、借り入れ期間が短縮され、利息負担も減少します。
リボ払い
リボ払いは、最低返済額を毎月返済し、残りの借入金額に対して利息が発生する方法です。
一定の期間内であれば、追加で借り入れることもできます。
ただし、利息負担が増える上に、長期間にわたって返済を続けることになるので注意が必要です。
自動引き落とし
自動引き落としとは、返済日に指定した銀行口座から自動的に返済金額が引き落とされる方法です。
返済日の忘れや延滞を防ぐことができます。
ただし、十分な残高がないと引き落としに失敗することになるため、注意が必要です。
根拠：カードローンを提供している金融機関や消費者金融のウェブサイトには、上記の返済方法が詳細に説明されています。
例えば、三菱UFJニコス株式会社とオリックス銀行株式会社のウェブサイトで確認できる情報などがあります。
また、一般的なカードローンの情報を提供している金融総合情報サイトでも上記の返済方法について紹介されています。
カードローンの審査にはどのような要件があるのか？
カードローンの審査要件について
カードローンの利用を申し込む際には、審査が行われます。
審査にはいくつかの要件があり、ある程度厳しい基準が設けられています。
以下にカードローンの審査要件について詳しく説明します。
1. 年齢
カードローンの申し込みには、一般的に満20歳以上の成人であることが求められます。
未成年者は法的に契約ができないため、審査対象外となります。
2. 収入
カードローンの審査では、申し込み者の収入状況が重要な要素となります。
安定した収入があることが求められ、多くの場合には正規雇用者であることが条件となります。
自営業者やフリーランサーなどの場合は、収入の安定性を証明する必要があります。
3. 信用情報
カードローンの審査では、申し込み者の信用情報もチェックされます。
そのため、クレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴が問われます。
過去に遅延や債務整理の経験がある場合は、審査に影響する可能性があります。
4. 借入金額
カードローンの審査要件の一つとして、借り入れ可能金額が設定されています。
申し込み者の収入や返済能力に応じて、最大限借入できる金額が定められます。
これにより、借り手の返済負担が適切な範囲内になるように調整されます。
5. その他の要件
カードローンの審査では、さまざまな要件が考慮されます。
例えば、申し込み者の現住所や電話番号の確認も行われます。
また、過去に破産や民事再生手続きを行ったことがある場合は、審査に影響する可能性があります。
これらの要件は金融機関やカードローン会社によって異なる場合があります。
審査の詳細に関しては、各社のウェブサイトやカスタマーサポートにお問い合わせください。
カードローンを利用する場合の注意点は何か？
カードローンを利用する場合の注意点は何か？
1. 借り過ぎに注意する
カードローンは比較的短期間で返済しなければならないため、借り過ぎには注意が必要です。
自分が返済できる範囲内で借りるようにしましょう。
毎月の返済金額が家計に負担をかけないように、収入や支出のバランスを考えて借り入れ額を決めることが重要です。
2. 金利や手数料に注意する
カードローンは利息や手数料が発生するため、これらの条件に注意が必要です。
金利が高い場合や手数料が複数種類ある場合は、返済する際に余分な負担が生じる可能性があります。
複数の金融機関やカードローン商品を比較し、金利や手数料が低いものを選ぶことが重要です。
3. 返済計画を立てる
カードローンを利用する場合は、返済計画を立てることが重要です。
いつまでに完済するのか、毎月の返済額はいくらにするのかなどを明確にしましょう。
返済計画を立てることで、借り入れ金を効果的に返済することができます。
4. 突然の利用は避ける
カードローンは急な出費に備える手段として利用されることもありますが、突然の利用は避けるべきです。
計画的に借り入れを行い、緊急の場合に備えることが重要です。
急な利用は金利や手数料が高くなる可能性があり、返済の負担が大きくなる恐れがあります。
5. 契約内容や利用条件を理解する
カードローンを利用する前に、契約内容や利用条件を理解することが重要です。
利用期間や返済方法、返済期限などの詳細を確認し、自分に合った条件で借り入れができるかどうかを確認しましょう。
また、契約時には注意事項や利用規約をしっかりと読み、理解することが大切です。
- カードローンを利用する場合の注意点は、借り過ぎに注意すること、金利や手数料に注意すること、返済計画を立てること、突然の利用は避けること、契約内容や利用条件を理解することです。
これらの注意点を守ることで、カードローンを利用する際に起こり得る問題や負担を最小限に抑えることができます。
まとめ
カードローンを利用するには、まず金融機関やクレジットカード会社に申し込みを行う必要があります。申し込みはインターネット、郵送、店頭の方法で行うことができます。その後、審査が行われ、申し込み者の信用情報や収入情報が確認されます。審査結果によって利用が承認されるかどうかが決まります。利用が承認された場合、契約手続きを行い、カードローンカードが発行されます。このカードを使って借入や返済ができます。借入金額や返済方法は契約内容によって決まります。借入金を定期的に返済していくことで、カードローンを利用することができます。一部の金融機関やクレジットカード会社では、インターネットバンキングや専用アプリを通じて借入や返済ができるサービスも提供されています。
