- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
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２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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返済手数料とは何ですか？
返済手数料とは、借りた資金を返済する際に負担しなければならない手数料のことを指します。
これは、借り入れた金融機関や金融会社が提供する融資商品の一部として設けられています。
返済手数料は、借り入れの際に契約書などで明示されており、借り手が返済時に一定額を支払うことになっています。
返済手数料は、主に消費者金融やクレジットカード、銀行などの金融機関が融資を行う際に設定されます。
返済手数料の金額は、借り入れの金額や返済期間、金融機関や商品によって異なります。
返済手数料には、以下のようなものがあります。
- 借入金額に対する一定の割合：借入金額に対して一定割合の手数料が発生します。
- 固定金額：借入金額に関係なく一定の金額が手数料として請求されます。
- 金利に含まれる：ただし、金利に含まれる場合でも、別途手数料が請求されるケースもあります。
返済手数料の根拠
返済手数料は、金融機関や金融会社が提供する融資商品の運営やサービスの維持・改善にかかる費用を賄うために設定されています。
具体的な根拠は、各金融機関や金融会社の費用や経費によって異なります。
これには、業務運営費、スタッフの給与、営業活動や広告宣伝費、リスク管理費用などが含まれます。
返済手数料は、金融機関や金融会社がリスクを負って融資を行うことに対する報酬でもあります。
また、一部の金融機関では、返済手数料を低く設定する代わりに、金利を高めに設定している場合もあります。
ただし、返済手数料は金利とは異なるため、借り手は借入金額と金利だけでなく、返済手数料も含めた返済額を計算して返済能力を判断する必要があります。
返済手数料はどのように計算されますか？
返済手数料の計算方法
返済手数料は、借り入れた金額や期間、利率などの要素に基づいて計算されます。
具体的な計算方法は、以下のようになります。
1. 金利の計算
まず、借り入れた金額に対する金利を計算します。
金利は年利（APR）または月利（MPR）で表される場合があります。
一般的に、返済手数料の計算には月利が使用されます。
2. 返済期間の設定
次に、借り入れた金額をいくつの期間で返済するのかを設定します。
期間は一般的に月単位で計算されます。
3. 返済手数料の計算
返済手数料は、借り入れた金額と金利、返済期間に基づいて計算されます。
具体的な計算式は、以下のようになります。
- 返済手数料 = 借り入れた金額 × 金利 × 返済期間
ただし、返済手数料の計算方法は金融機関や金融商品によって異なる場合があります。
したがって、具体的な計算方法は契約書や金融機関のウェブサイト、担当者に確認する必要があります。
また、返済手数料の計算にはさまざまな要素が関与するため、根拠として特定の法律や規則を挙げることは困難です。
しかし、金利や返済期間などの要素は契約書や貸金業法などの金融関連の法律や規制に基づいて設定されています。
返済手数料は、借り入れた金額に対して支払われる手数料なので、返済手数料が高ければ高いほど、借り入れた金額に対する負担が大きくなります。
そのため、返済手数料は借り入れを検討する際に重要な要素となります。
返済手数料はいつ発生しますか？
返済手数料はいつ発生しますか？
返済手数料は、借りたお金を返済する際に発生する手数料のことを指します。
一般的に、借り入れした金額に対して一定の割合や固定額で返済手数料が加算されます。
返済手数料は主に金融機関や貸金業者が運営するローンやクレジットカードなどの借り入れ商品において発生します。
返済手数料の発生時期
返済手数料がいつ発生するかは、借り入れ商品や金融機関によって異なります。
以下に一般的な場合を示します。
- ローンの場合： 返済手数料は、毎月の返済金額に含まれている場合と、最終返済時にまとめて発生する場合があります。
毎月の返済金額に含まれている場合は、借り入れから返済期間中は定期的に手数料が発生します。
最終返済時にまとめて発生する場合は、借り入れ終了時に一度だけ手数料が発生します。 - クレジットカードの場合： 返済手数料は、毎月のカード利用金額に応じて計算されます。
利用額が多いほど手数料も高くなります。
通常、毎月の請求書の返済期限までに全額返済すれば返済手数料は免除されます。
返済手数料の根拠
返済手数料は金融機関や貸金業者の収益の一部を占めるため、その根拠は各社の経営方針や事業モデル、および法律によって異なります。
一般的には、以下のような理由が返済手数料の根拠となります。
- リスクの補償: 借り手による返済の遅延や不履行などのリスクを考慮し、金融機関や貸金業者は返済手数料を設定します。
- 運営コストの補填: 返済手数料は、貸金業者が顧客対応や契約管理などの運営コストをまかなうために使用されます。
- 利益の獲得: 返済手数料は金融機関や貸金業者の収益を上げる手段の一つです。
ただし、返済手数料は一律ではなく、金融機関や貸金業者によって異なる場合があります。
そのため、借り入れを検討する際には返済手数料の詳細を事前に確認することが重要です。
返済手数料を回避する方法はありますか？
返済手数料を回避する方法はある？
1. 一括返済
返済手数料を回避するための最も簡単な方法は、借りた資金を一括で返済することです。
返済手数料は通常、借りた資金の残高に対して発生するため、一括返済すれば返済手数料を一切支払う必要がありません。
2. 返済手数料ゼロのプランを選ぶ
一部の金融機関では、特定の条件下で返済手数料を免除するプランを提供しています。
返済手数料を回避したい場合は、返済手数料ゼロのプランを選択することを検討してください。
ただし、このようなプランは利用条件が厳しくなる場合があります。
金利や返済期間などをよく確認して、自身の返済能力に合ったプランを選ぶようにしましょう。
3. 融資額を最小限に抑える
返済手数料は通常、借りた資金の額に比例して発生します。
返済手数料を回避したい場合は、融資額を最小限に抑えることを検討してください。
必要最低限の資金のみを借りることで、返済手数料を最小化することができます。
4. 早期返済する
一部の金融機関では、早期返済を行うことで返済手数料を割引するプランを提供しています。
返済手数料を回避したい場合は、返済期間よりも早く完済することを検討してください。
ただし、早期返済するためには十分な資金を準備する必要があります。
まとめ
返済手数料を回避する方法として、一括返済や返済手数料ゼロのプランを選ぶ、融資額を最小限に抑える、早期返済するなどがあります。
ただし、金融機関によっては返済手数料を回避することができる制度を提供していない場合もあります。
返済手数料を回避するためには、各金融機関の利用条件をよく確認し、自身の返済能力と相談しながら最適な方法を選ぶことが重要です。
返済手数料が高い場合、減額交渉は可能ですか？
返済手数料が高い場合、減額交渉は可能ですか？
返済手数料について
返済手数料とは、融資を受けた借入金の返済時に発生する手数料のことです。
返済手数料は、貸金業者や金融機関によって異なる計算方法や金額が設定されています。
返済手数料は、融資の対象となる金額や期間によって異なることが一般的です。
返済手数料の高さへの不満
返済手数料が高い場合、返済時に追加の費用が発生するため、借り手としては不満を感じることがあります。
特に長期間にわたる融資の場合、返済手数料の金額が大きくなる可能性があります。
返済手数料が高い場合、借り手の経済的な負担が増えることが懸念されます。
減額交渉の可能性
返済手数料が高い場合、減額交渉を行うことは原則として可能ですが、交渉の成否は貸金業者や金融機関の方針によります。
一般的には、返済手数料の金額や計算方法について、借り手が貸金業者や金融機関と話し合いを行うことで、減額交渉が行われることがあります。
減額交渉の効果
減額交渉の効果は、借り手と貸金業者や金融機関との交渉力や事前の準備次第です。
交渉に成功すれば、返済手数料の金額が削減されるため、借り手の経済的な負担が軽減される可能性があります。
ただし、交渉がうまくいかない場合や貸金業者や金融機関のポリシーによっては、減額交渉が受け入れられないこともあります。
まとめ
- 返済手数料は融資の際に発生する手数料であり、貸金業者や金融機関によって異なる計算方法や金額が設定されています。
- 返済手数料が高い場合、追加の負担となるため借り手の不満が生じることがあります。
- 返済手数料の減額交渉は原則として可能ですが、交渉の成否は貸金業者や金融機関の方針によります。
- 減額交渉の効果は交渉力や事前の準備次第であり、成功すれば借り手の経済的負担が軽減される可能性があります。
まとめ
返済手数料は、借りた資金を返済する際に負担しなければならない手数料のことを指します。一般的には、借り入れた金融機関や金融会社が提供する融資商品の一部として設けられます。返済手数料の金額は、借り入れの金額や返済期間、金融機関や商品によって異なります。返済手数料の根拠は、融資商品の運営やサービスの維持・改善にかかる費用を賄うために設定されています。具体的な根拠は、金融機関や金融会社によって異なりますが、業務運営費、スタッフの給与、営業活動や広告宣伝費、リスク管理費用などが含まれます。一部の金融機関では、返済手数料を低く設定する代わりに、金利を高めに設定している場合もあります。借り手は、借入金額と金利だけでなく、返済手数料も含めた返済額を計算して返済能力を判断する必要があります。具体的な返済手数料の計算方法は、借り入れた金額や期間、利率などの要素に基づいて計算されますが、詳細な計算方法については金融機関や金融会社によって異なるため、個々の契約内容を確認する必要があります。
