- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
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詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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審査の過程でチェックされる情報について
1. 収入
審査の際には、借り入れ希望者の収入状況が重要な要素となります。
収入水準が高ければ、返済能力が高まるため、借り入れが許可される可能性が高くなります。
2. 借入金額
借り入れ希望者が他の金融機関から既に借り入れをしている場合、その借入金額もチェックされます。
借入金額が多いと、返済負担が大きくなるため、審査が厳しくなる場合があります。
3. 返済履歴
過去の借入やローンの返済履歴も重要なチェックポイントです。
返済期日を守り、滞納や延滞のない信頼性の高い返済履歴を持つことが借り入れの許可につながります。
4. 信用度
借り入れ希望者の信用度も審査でチェックされます。
信用度が高い場合、返済能力や返済意欲が高いと判断され、借り入れが許可される可能性が高まります。
具体的には、信用情報機関からの信用情報や個人信用情報が参考にされます。
5. 保証人や担保
一部のカードローンでは、保証人や担保を用意することで審査の通過率を高めることができます。
保証人とは、借り主が返済不能になった場合に債務を代わりに返済する人であり、担保とは物的な資産（不動産や預金など）を差し出すことで債務の返済を保証するものです。
6. 雇用形態
一部のカードローンでは、借り入れ希望者の雇用形態もチェックされます。
正社員や公務員といった安定した雇用形態であれば、返済能力が高いと判断されるため、審査に通りやすくなります。
7. その他の情報
審査では、上記の要素以外にもさまざまな情報がチェックされることがあります。
例えば、居住年数、年齢、勤続年数、家族構成など、個人の状況や背景が考慮されることもあります。
以上が一般的なカードローン審査の過程でチェックされる主な情報です。
ただし、各金融機関やカードローン商品によって審査基準は異なるため、具体的な審査内容や根拠については各金融機関の運営方針や公表情報を参考にすることが重要です。
審査において、収入はどれくらいの範囲が必要ですか？
審査における必要な収入の範囲
審査において、収入は借り入れの返済能力を判断する重要な要素です。
具体的な必要な収入の範囲は、金融機関やカードローン会社によって異なる場合があります。
しかし、一般的には以下のようなガイドラインが存在します。
1. 借入額と収入の関係
金融機関は、借入額と収入の関係を重視して審査を行います。
通常、月々の返済金額が借入額に対して一定の割合を超えないようにすることが求められます。
具体的な割合は各金融機関によって異なりますが、一般的には返済額が月収の30〜40%程度を超えないような収入が必要とされます。
2. 定期的な収入の安定性
金融機関は、申込者の収入の安定性も重視します。
定期的な収入があることで、借入額を返済する能力があると判断されます。
具体的な安定性の要件は金融機関によって異なりますが、通常は以下のような収入形態が要求されます。
- 正社員：安定した収入があるため、審査基準を満たしやすいです。
- 契約社員・派遣社員：契約期間や労働条件が安定している場合には審査基準を満たすことがあります。
- アルバイト・パートタイム：安定した収入と労働期間がある場合、借入額によっては審査基準を満たすことがあります。
- 自営業者：収入の安定性や事業の健全性が重視され、収入証明書などが必要となる場合があります。
審査においては一定期間（通常は最近の3〜6か月）の収入の推移も評価されることがあります。
3. 他の借入や債務の有無
借入額や債務の有無も審査に影響を与えます。
金融機関は、申込者の現在の借入状況や返済履歴を調査し、返済能力を判断します。
多重債務者や多くの借入がある場合、審査においては不利になる可能性があります。
4. その他の要素
金融機関は、上記の条件に加えて、申込者の信用情報や履歴など、他の要素も考慮します。
具体的な基準は金融機関によって異なりますが、信用度や返済能力を総合的に判断します。
したがって、審査において必要な収入の範囲は個別のケースによって異なります。
必要な収入は、借入額や収入の安定性、他の借入や債務の有無など、多くの要素によって決まります。
借入金額と返済履歴には、具体的にどれくらいの影響を与えますか？
借入金額と返済履歴の審査への影響
借入金額の影響
借入金額は、カードローンの審査結果に直接的な影響を与える要素です。
通常、借入金額が大きければ大きいほど、審査基準を満たす必要があります。
- 借入金額が少ない場合：小額の借入金額であれば、返済能力を判断する際に負担が軽減されるため、審査結果にはあまり影響しません。
- 借入金額が大きい場合：一方、大きな借入金額の場合は、返済の能力や信用度がより重要になります。
借入金額が増えると、返済の負担が増えるため、審査基準を満たすことがより困難になります。
以上のように、借入金額は審査結果に影響を与えますが、具体的な判断基準は各金融機関によって異なるため、一概には言えません。
返済履歴の影響
返済履歴は、借入金額と同様に、カードローンの審査において非常に重要な要素です。
返済履歴は、借り入れや返済などの過去の信用状況を示し、返済能力や責任感を評価するためにチェックされます。
一般的に、返済履歴は以下のような要素で評価されます：
- 過去の返済の遅延や滞納の有無
- 支払い期限を守る能力
- 借金の返済における信用度
これらの要素は、審査結果に直接的な影響を与えます。
良好な返済履歴を持つ個人は、返済能力や信用度が高いと判断され、審査結果が良くなる傾向があります。
一方、過去に返済の遅延や滞納がある場合は、信用度が低下し、審査結果に悪影響を及ぼす可能性があります。
しかし、返済履歴の評価基準は金融機関によって異なるため、具体的な影響について一概には言えません。
審査基準は各金融機関が独自に設定しており、個別の審査結果はその基準に基づいて判断されます。
審査が通らない場合、どのような理由が考えられますか？
審査が通らない場合、どのような理由が考えられますか？
審査が通らない理由
- 不十分な収入: 収入が不安定である場合や、借入額と収入とのバランスが取れていない場合、審査が通らない可能性があります。
- 過剰な借入額: 他の借金が多い場合や、返済負担が重くなる状態である場合、審査が通らないことがあります。
金融機関は今後も返済ができるかどうかを判断します。 - 信用情報の問題: 債務整理や過去に延滞があると、信用情報に記録される可能性があります。
信用情報に問題がある場合、審査が通らないことがあります。 - 返済履歴の問題: 過去の借入やローンの返済履歴が悪い場合、審査が通らないことがあります。
定期的に返済が滞るなどの問題があると、信用性が低くなります。 - 保証人の問題: 保証人の信用情報に問題がある場合や、保証人が見つからない場合、審査が通らないことがあります。
保証人は経済的な責任を共有するため、信頼性が重要です。 - 雇用状態の問題: 安定した雇用状態でない場合、例えば無職や派遣社員など、審査が通らないことがあります。
安定した収入がないと返済能力が低くなるため、審査基準に合わない場合があります。
根拠
これらの理由は、金融機関が借り手の信用性や返済能力を判断するために使用する一般的な要素です。
借り手の収入や借入金額、返済履歴などを評価し、リスクを最小限に抑えるために審査を行います。
審査基準は金融機関ごとに異なる場合がありますが、上記の要素は一般的に考慮されます。
審査の結果はどれくらいの期間で通知されるのですか？
審査の結果が通知されるまでの期間について
審査結果の通知までの期間
カードローンを申し込む際には、審査が行われます。
審査は申込み内容や借り手の信用状態を評価するために行われます。
では、審査結果が通知されるまでどれくらいの期間がかかるのでしょうか。
1. インターネット申込みの場合
近年はインターネットを利用したカードローンの申し込みが一般的となっています。
インターネット上での申し込みでは、審査結果が比較的早く通知される傾向があります。
- 通常、申し込みから数分から数時間で審査結果が通知されることがあります。
- 一部のカードローン会社では、最短で即日審査結果が通知されることもあります。
ただし、申し込み時の情報に不備があったり、追加の書類提出が必要な場合には、審査結果の通知までに時間がかかる場合があります。
2. 郵送や店舗訪問による申込みの場合
一部のカードローン会社では、インターネットでの申し込み以外に、郵送や店舗訪問による申し込みも受け付けています。
これらの方法を利用する場合、審査結果の通知までの期間はインターネット申込みよりも長くなる傾向があります。
- 郵送や店舗訪問の場合、申し込みから数日から数週間で審査結果が通知されることが一般的です。
郵送や店舗訪問の場合、申し込み後に必要な書類を送付する必要があります。
この書類の準備や送付に時間がかかるため、審査結果の通知までに時間がかかることがあります。
審査結果通知までの期間は、会社や申込み方法によって異なります
審査結果通知までの期間は、カードローン会社や申込み方法によって異なるため、一概には言えません。
一部のカードローン会社では、迅速な審査結果の通知を目指しており、最短即日での通知も行っています。
ただし、情報の不備や追加の書類提出が必要な場合には、通知までに時間がかかることもあります。
より正確な審査結果通知までの期間を知りたい場合には、各カードローン会社の公式ウェブサイトやお問い合わせ窓口で確認することをおすすめします。
まとめ
審査の過程では、収入、借入金額、返済履歴、信用度、保証人や担保、雇用形態などの情報がチェックされます。審査の内容や基準は金融機関や商品によって異なるため、具体的な審査内容は各金融機関の公表情報を参考にする必要があります。
